À quoi sert l'assurance solde restant dû?

L'assurance solde restant dû sert à couvrir le capital en cas de décès de votre (et parfois également contre d'autres risques).

Une protection pour votre famille et vos proches

L'assurance solde restant dû, plus communément appelée "assurance décès" ou parfois "assurance vie" est liée au remboursement de votre crédit (hypothécaire, à tempérament ou réserve).

Elle permet de couvrir le capital restant dû de votre crédit en cas de décès d'un ou plusieurs emprunteurs. Certaines assurances offrent également une couverture des risques d'incapacité de travail (en cas d'accident ou de maladie par exemple) et / ou de perte d'emploi (involontaire).

Dans tel cas, la compagnie d'assurances indemnisera l'organisme de crédit du capital restant dû du crédit rattaché à l'assurance et les héritiers légaux n'auront donc pas à assumer le remboursement du prêt.

L'assurance solde restant dû est-elle obligatoire?

L'assurance solde restant dû n'est pas systématiquement obligatoire, mais elle peut faire partie des conditions d'acceptation d'un crédit.

Dans ce cas, le prêteur veut s'assurer que le capital du crédit sera couvert en cas de décès de ou des emprunteur(s) et demandera à ce(s) dernier(s) de souscrire à cette assurance. Cependant, le prêteur ne peut pas vous imposer le choix de la compagnie d'assurances.

Mais il peut être tout de même intéressant de souscrire cette assurance si vous obtenez un crédit et que vous voulez protéger votre conjoint ou vos proches. En outre, si le prêteur l'accepte, la prime d'assurance pourra être être incluse dans le montant du crédit.

Par exemple: vous empruntez 10500 € répartis en un virement vers votre compte de 10 000 € et un autre vers la compagnie d'assurances de 500 €, qui protège le capital du crédit pendant toute la durée de celui-ci.

Quelles couvertures sont proposées?

En toute logique, le décès est inclus dans la couverture d'une assurance solde restant dû. Veuillez toutefois noter que la compagnie se réserve le droit de ne pas rembourser le capital restant dû en cas de décès lié par exemple:

- à la pratique de sports dangereux (ex: saut à l'élastique, parapente, ...).

- au décès suite à une maladie grave dont vous aviez connaissance avant la souscription de l'assurance.

- au suicide de l'assuré durant la première année de souscription.

Lisez les conditions générales pour vérifier les cas où la compagnie indemnise ou non.

D'autres couvertures complémentaires peuvent être également proposées, telles que l'incapacité totale de travail, qui résulte par exemple d'une invalidité permanente (suite à un accident ou maladie par exemple) et la perte (invonlontaire) d'emploi en cas de licenciement pour motif non grave.

Il est toutefois important de garder à l'esprit que plus on augmente les couvertures d'une assurance, plus le prix de sa prime augmentera, c'est la raison pour laquelle être "trop assuré" n'est pas toujours non plus le meilleur choix.

Créé le: 01/03/2013 - Mis à jour le: 29/03/2018