Comment comparer plusieurs crédits ?


Découvrez plusieurs méthodes qui vous permettront de comparer plusieurs offres de prêt entre elles.


Comparez le type de crédit


Pour comparer deux ou plusieurs offres de crédit entre elles, il est nécessaire de le faire avec des formules de prêt semblables. En effet, la loi sur le crédit en Belgique n'est pas la même qu'il s'agisse d'un prêt à tempérament (appelé également crédit à la consommation), d'une ouverture de crédit ou d'un prêt hypothécaire.


De ce fait, les obligations du prêteur et de l'emprunteur diffèrent qu'il s'agisse d'un type de crédit ou d'un autre. Il s'agit par exemple de la manière dont sont calculées les indemnités de remboursement anticipé du crédit (appelée également « indemnités de réemploi ») , de la durée de remboursement maximum légale autorisée, des taux praticables, de la variabilité du taux, etc.


Enfin, certaines formules de crédits ne s'appliquent pas à l'achat de certains biens et il vaudra veiller à comparer deux crédits ayant le même but afin d'avoir une vue éclairée (ex : un crédit hypothécaire servira principalement à l'achat ou au refinancement d'un bien immobilier alors qu'un crédit auto servira uniquement à l'achat d'un véhicule).


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En résumé: comparez les formules de crédit identiques


Comparez le taux (TAEG)


Le taux (ou TAEG : « Taux Annuel Effectif Global ») est l'élément principal du calcul du coût du crédit. En bref, il correspond à la charge d'intérêts qui sera reversée au prêteur par l'emprunteur, égale à un pourcentage annuel du capital restant dû (plus d'information dans notre lexique : Taux (TAEG)).


Plus le taux est bas, moins le crédit sera coûteux pour l'emprunteur et plus il sera intéressant d'emprunter.


Du point de vue du prêteur, il représente le risque lié au crédit, souvent lui-même lié à la mise en gage d'un bien particulier ou non. Par exemple, lorsque vous achetez un véhicule à crédit, vous bénéficiez en général d'un taux bas, mais si vous ne remboursez pas le crédit, la banque a le droit de saisir le véhicule et de le vendre et donc de récupérer l'argent qu'elle a prêté. Dans le cas d'un prêt personnel, il n'y a pas de gage car l'argent peut être utilisé pour ce que vous voulez, et donc la banque pratiquera un taux plus élevé, car en cas de non remboursement, elle devra entamer d'autres démarches pour obtenir le remboursement du crédit.


Enfin, il est important de comparer deux formules de taux ayant la même variabilité. En effet, un taux fixe (invariable) sera certes plus cher qu'un taux variable, mais il a le mérite d'être plus sûr. À contrario, un taux variable est meilleur marché, mais il représente un risque plus élevé pour l'emprunteur, car en cas de hausse, le montant des mensualités augmenteront de la même manière, il faudra donc que votre budget mensuel vous permette de supporter cette hausse.


En résumé: comparez les formules ayant la même variabilité et le même but


N'oubliez pas les autres critères à considérer


Le taux est souvent considéré à tort comme étant le seul critère de comparaison de crédits.

Cependant, sur des crédits de courtes durées (par exemple 4 années), un taux légèrement plus élevé ou plus bas ne correspondra qu'à quelques euros de différence par mois et n'entamera donc pas la capacité de remboursement de l'emprunteur.


De plus, il existe également d'autres critères à considérer comme les garanties demandées par la banque pour prêter de l'argent, la durée sur laquelle le crédit sera remboursement, le temps nécessaire pour obtenir une décision et pour disposer des fonds empruntés.


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En résumé: comparez aussi les conditions qui entourent votre crédit


Créé le: 01/03/2013 - Mis à jour le: 29/03/2018